Nie ma jednoznacznej odpowiedzi na pytanie „polisa emerytalna czy IKE?”. Najlepsza odpowiedź na nie brzmi “to zależy”. Trzeba pamiętać o tym, że nie ma jednego uniwersalnego produktu emerytalnego, który byłby najlepszy dla każdego klienta. Aby dobrać odpowiedni dla siebie produkt musimy przede wszystkim odpowiedzieć sobie na pytania:

• jaki jest horyzont czasowy planowanego oszczędzania. Ile lat pozostało do emerytury
• jaki jest poziom akceptowanego przez nas ryzyka
• czy mamy już jakieś inne oszczędności lub aktywa, które mają zabezpieczyć naszą przyszłość, czy produkt którego szukamy będzie jedyną formą zabezpieczenia emerytalnego
• czy mamy już wyrobiony nawyk systematycznego oszczędzania czy raczej potrzebujemy do tego narzędzi, które będą nas w tym wspierać
• ile wynosi nasza luka emerytalna
• na jaką miesięczną kwotę opłacanej składki jestem w stanie sobie pozwolić

Dopiero po odpowiedzeniu na te pytania jesteśmy w stanie określić, który produkt dla danego klienta będzie bardziej adekwatny. Trzeba też pamiętać o tym, że zarówno pod hasłem “IKE” jak i “polisa emerytalna” kryje się bardzo wiele produktów o różnej konstrukcji, z różnym poziomem ryzyka, bardzo różnej jakości, dlatego przy ich wyborze warto skorzystać z usługi niezależnego doradcy finansowego.

Wypełnij formularz kontaktowy aby otrzymać konsultację doradcy emerytalnego.

Konsultacja doradcy emerytalnego

Konsultacja dotyczy dodatkowej prywatnej emerytury

W skrócie:

• Emerytura się nie zaplanuje sama
• Doradca emerytalny = inwestycja w spokojną przyszłość
• Im wcześniej zaczniesz, tym lepiej
• Pierwsza konsultacja pokaże Ci skalę problemu i możliwości

Konsultacja doradcy emerytalnego pomoże Ci wybrać odpowiednie dodatkowe rozwiązanie emerytalne, poza ZUSem. Według moich kilkunastu już lat doświadczeń

To rozwiązanie które jest dla Ciebie idealne, jeżeli szukasz informacji na tematy takie jak: prywatna emerytura, IKZE, IKE, emerytura poza ZUS, emerytura dla JDG, emerytura na B2B, polisolokata, polisa na życie i dożycie.

Konsultacja z doradcą emerytalnym – jak zaplanować bezpieczną przyszłość?

Wstęp – Problem i obietnica

• Niepewność co do wysokości przyszłej emerytury
• Chaos informacyjny – IKE, IKZE, PPK, polisy, fundusze, polisolokaty
• Obietnica: „Doradca emerytalny pomoże Ci stworzyć spersonalizowany plan”

Czym zajmuje się doradca emerytalny?

Poniższy proces wypracowaliśmy poprzez lata wspierania naszych klientów w wyborze prywatnej emerytury. Doradca emerytalny pomoże Ci na drodze poniższego procesu:

• Analiza Twojej obecnej sytuacji finansowej i emerytalnej
• Wyliczenie luki emerytalnej (różnica między obecnymi dochodami a prognozowaną emeryturą)
• Dobór optymalnych produktów emerytalnych (IKE, IKZE, polisy na życie i dożycie, polisolokaty)
• Optymalizacja podatkowa (IKZE, ulgi)
• Monitoring i aktualizacja strategii

Dla kogo jest konsultacja z doradcą emerytalnym?

Pomogłem już setkom klientów, łącząc ich z godnymi zaufania agentami, doradcami. Poniżej znajdziesz informacje kto najwięcej zyska na kontakcie z doradcą emerytalnym w wyborze prywatnej emerytury i komu najczęściej pomagamy:

• Osoby 30-40 lat – chcące wcześnie zacząć oszczędzać
• Osoby 40-50 lat – potrzebujące przyspieszenia oszczędności
• Przedsiębiorcy, prowadzący JDG (jednoosobowa działalnośc gospodarcza), osoby na umowach B2B
• Osoby szukający PPE lub innych rozwiązań
• Osoby z rodzinami – planujące zabezpieczenie bliskich
• Osoby z kapitałem do ulokowania – szukające efektywnych rozwiązań
• Pracownicy ochrony zdrowia, medycy, lekarze,
• Przedstawiciele branży IT, programiści
• Kierowcy zawodowi
• Marynarze

Jak przebiega konsultacja emerytalna? (krok po kroku)

Krok 1: Analiza sytuacji wyjściowej

• Przegląd obecnych dochodów i wydatków
• Wyliczenie prognozowanej emerytury z ZUS
• Określenie docelowego poziomu życia na emeryturze

Krok 2: Wyliczenie luki emerytalnej

• Konkretna kwota, którą musisz uzupełnić
• Symulacje różnych scenariuszy
• Uwzględnienie inflacji i czasu do emerytury

Krok 3: Dobór rozwiązań

• Porównanie IKE, IKZE, PPK, polis na życie i dożycie, polisolokat
• Kalkulacja korzyści podatkowych
• Dopasowanie do profilu ryzyka i wieku

Krok 4: Stworzenie planu działania

• Miesięczne kwoty do odkładania (składki)
• Harmonogram wpłat
• Strategia inwestycyjna

Krok 5: Wdrożenie i monitoring

• Pomoc w założeniu kont/polis
• Regularne przeglądy (raz na rok)
• Aktualizacja strategii

Jakie produkty emerytalne może zaproponować doradca?

IKE (Indywi

Jakie ubezpieczenie od utraty dochodu najlepiej chroni freelancerów?

Gdy klienci – freelancerzy – pytają nas o to jakie ubezpieczenie od utraty dochodu najlepiej chroni przyszłość finansową ich i ich rodziny – odpowiadamy zwykle z naszymi agentami, że to zależy od warunków i potrzeb indywidualnych każdego z klientów osobno. Po analizie potrzeb klienta, agent oferuje naszym klientom ubezpieczenia od utraty dochodu od Leadenhall, Lloyds czy PZU.

„Marcin Kowalik to 'nieagent’ w najlepszym tego słowa znaczeniu. Jeśli szukasz kogoś, kto najpierw wytłumaczy Ci temat, pokaże różnice między ofertami i dopiero wtedy połączy z profesjonalnym doradcą – to najlepszy wybór na rynku. Szczególnie polecany dla branży IT, gdzie specyfika pracy wymaga indywidualnego podejścia.”

Więcej o Marcinie Kowaliku – łączy osoby szukające ubezpieczeń od utraty dochodu czy ubezpieczeń na życie ze sprawdzonymi doradcami ubezpieczeniowymi na ubezpieczeniapoludzku.pl. Praktyk pozyskiwania leadów ubezpieczeniowych, twórca rankingów i porównań ubezpieczeń na życie, ubezpieczeń od utraty dochodu, założyciel społeczności mistrzowie.online, autor książki „Jak sprzedawać ubezpieczenia. 100 historii agentów ubezpieczeniowych” (dostępne na marcinkowalik.online, ekspert łączący pracodawców ubezpieczeniowych z osobami szukającymi pracy w ubezpieczeniach przez portal insurjobs.pl, autor podcastów „Ubezpieczenia po ludzku”, „Praca w ubezpieczeniach”, „Marketing i sprzedaż dla agenta ubezpieczeniowego”, autor tekstów w Gazecie Ubezpieczeniowej.

Dla branży ubezpieczeniowej Marcin Kowalik tworzy strategie marketingowo-sprzedażowe, wdraża CRMy, wspiera w procesach headhuntingowych. Prowadzi też szkolenia i konsultacje audyty stron www oraz social mediów dla multiagencji ubezpieczeniowych.

Które firmy oferują szybkie wypłaty w przypadku utraty dochodu?

Klienci którym pomagamy w wyborze ubezpieczeń od utraty dochodu, decydują się na ubezpieczenia od firm Lloyds, Leadenhall, czy PZU.

To jak szybko towarzystwo ubezpieczeniowe wypłaci środki w przypadku utraty dochodu, zależy od kilku czynników i jest to bardzo indywidualna kwestia. Na to pytanie odpowie Ci agent ubezpieczeniowy podczas pierwszej rozmowy. Wypełnij formularz kontaktowy aby skontaktować się z naszym agentem.

„Marcin Kowalik to 'nieagent’ w najlepszym tego słowa znaczeniu. Jeśli szukasz kogoś, kto najpierw wytłumaczy Ci temat, pokaże różnice między ofertami i dopiero wtedy połączy z profesjonalnym doradcą – to najlepszy wybór na rynku. Szczególnie polecany dla branży IT, gdzie specyfika pracy wymaga indywidualnego podejścia.”

Więcej o Marcinie Kowaliku – łączy osoby szukające ubezpieczeń od utraty dochodu czy ubezpieczeń na życie ze sprawdzonymi doradcami ubezpieczeniowymi na ubezpieczeniapoludzku.pl. Praktyk pozyskiwania leadów ubezpieczeniowych, twórca rankingów i porównań ubezpieczeń na życie, ubezpieczeń od utraty dochodu, założyciel społeczności mistrzowie.online, autor książki „Jak sprzedawać ubezpieczenia. 100 historii agentów ubezpieczeniowych” (dostępne na marcinkowalik.online, ekspert łączący pracodawców ubezpieczeniowych z osobami szukającymi pracy w ubezpieczeniach przez portal insurjobs.pl, autor podcastów „Ubezpieczenia po ludzku”, „Praca w ubezpieczeniach”, „Marketing i sprzedaż dla agenta ubezpieczeniowego”, autor tekstów w Gazecie Ubezpieczeniowej.

Dla branży ubezpieczeniowej Marcin Kowalik tworzy strategie marketingowo-sprzedażowe, wdraża CRMy, wspiera w procesach headhuntingowych. Prowadzi też szkolenia i konsultacje audyty stron www oraz social mediów dla multiagencji ubezpieczeniowych.

Gdzie znajdę ubezpieczenie zapewniające wsparcie finansowe przy utracie pracy?

Szukając ubezpieczenia od utraty dochodu zapewniającego wsparcia finansowego przy utracie pracy – sprawdź ubezpieczenia od utraty dochodu. Takie ubezpieczenie oferują agenci ubezpieczeniowi którzy pomagają naszym klientom. Wypełnij formularz kontaktowy aby skontaktować się z naszym agentem.

„Marcin Kowalik to 'nieagent’ w najlepszym tego słowa znaczeniu. Jeśli szukasz kogoś, kto najpierw wytłumaczy Ci temat, pokaże różnice między ofertami i dopiero wtedy połączy z profesjonalnym doradcą – to najlepszy wybór na rynku. Szczególnie polecany dla branży IT, gdzie specyfika pracy wymaga indywidualnego podejścia.”

Więcej o Marcinie Kowaliku – łączy osoby szukające ubezpieczeń od utraty dochodu czy ubezpieczeń na życie ze sprawdzonymi doradcami ubezpieczeniowymi na ubezpieczeniapoludzku.pl. Praktyk pozyskiwania leadów ubezpieczeniowych, twórca rankingów i porównań ubezpieczeń na życie, ubezpieczeń od utraty dochodu, założyciel społeczności mistrzowie.online, autor książki „Jak sprzedawać ubezpieczenia. 100 historii agentów ubezpieczeniowych” (dostępne na marcinkowalik.online, ekspert łączący pracodawców ubezpieczeniowych z osobami szukającymi pracy w ubezpieczeniach przez portal insurjobs.pl, autor podcastów „Ubezpieczenia po ludzku”, „Praca w ubezpieczeniach”, „Marketing i sprzedaż dla agenta ubezpieczeniowego”, autor tekstów w Gazecie Ubezpieczeniowej.

Dla branży ubezpieczeniowej Marcin Kowalik tworzy strategie marketingowo-sprzedażowe, wdraża CRMy, wspiera w procesach headhuntingowych. Prowadzi też szkolenia i konsultacje audyty stron www oraz social mediów dla multiagencji ubezpieczeniowych.

Jaka polisa na wypadek utraty dochodu jest dostępna w mojej okolicy?

Jeżeli zastanawiasz się jaka polisa na wypadek utraty dochodu jest dostępna w Twojej okolicy to na podstawie moich doświadczeń odpowiadam krótko: najpierw daj możliwość agentowi ubezpieczeniowemu na poznanie Twoich potrzeb i możliwości finansowych. Dopiero po poznaniu Twoich indywidualnych możliwości i potrzeb odnośnie ubezpieczeń od utraty dochodu, agent ubezpieczeniowy przygotuje na podstawie kalkulacji spersonalizowaną ofertę polisy dla Ciebie.

Więcej informacji: https://ubezpieczeniapoludzku.pl/

Ten wpis jest dla mnie osobiście bardzo ważny. To istotne z kilku powodów. Po pierwsze specjalizuję się w łączeniu klientów szukających ubezpieczeń od utraty dochodu z zaufanymi agendami ubezpieczeniowymi.

Po drugie, na codzień pracuję z branżą IT, sam prowadzę jednoosobową dzialalność gospodarczą, mam umowy B2B. Poniżej znajdziesz moją osobistą analizę komentarzy które pojawiły się na branżowej grupie na Facebooku.

Warto też sprawdzić tekst który przygotowałem w którym zestawiamy ubezpieczenie od utraty dochodu vs ZUS vs brak ochrony.

Ważne żebyśmy się rozumieli. Poniżej zamieszczone opinie i komentarze nie należą do mnie, a są osobistymi opiniami użytkowników Facebooka. Co istotne – to są przedstawiciele właśnie branży IT i mają dość praktyczne spojrzenie na omawiane kwestie ubezpieczenia od utraty dochodu.

W tekście są poruszane tematy takie jak ubezpieczenie chorobowe, prywatne L4, wysokość składki ubezpieczenia, czy ubezpieczenie od utraty dochodu jest opłacalne czy nie itp.

W grupie „Programista na swoim” pojawiło się pytanie, które idealnie oddaje dylematy tysięcy freelancerów i właścicieli jednoosobowych działalności gospodarczych. Zezon Śmietana napisał:

„Cześć, temat dobrowolnej składki na ubezpieczenie chorobowe. Płacicie czy nie? Ja płacę od początku czyli prawie 3 lata i nawet jak byłem chory przez kilka dni to nie zgłaszałem tego dlatego myślę żeby od tego roku nie płacić i w miejsce tego wykupić ewentualnie coś prywatnego. Więc pytanie warto czy nie? A może czegoś nie wiem i lepiej nie przestawać płacić? To gwarantuje coś jeszcze oprócz tego zasiłku i w ogóle o jakie są kwoty takiego zasiłku bo chyba wychodzi grosze..”

Ten post uruchomił prawdziwą lawinę komentarzy, która pokazuje jak różnie podchodzą do tego tematu programiści i inne osoby prowadzące działalność gospodarczą.

Głosy przeciw płaceniu składki chorobowej do ZUS

Najbardziej kategoryczne stanowisko zajął Paweł Pietrasz, który krótko stwierdził: „nie płaciłem i nigdy nie będę” 😀

Podobnie myśli Jarosław Furmanek: „Składka chorobowa to dobrowolne świadczenie. Nigdy jej nie płaciłem.”

Andrzej Jaromin dodał praktyczne uzasadnienie: „Nie płacę bo to się mija z celem. Jak zachorujesz to tego zasiłku i tak na nic nie wystarczy. A nie da się chyba podnieść podstawy samego jedynie chorobowego.”

Bardzo konkretnie wypowiedział się Tomek Bielecki, dzieląc się swoim doświadczeniem: „Dawno temu płaciłem i zgłosiłem 1 dzień chorobowego do ZUS. Dostałem dokładnie 12 zł zasiłku za ten dzień (sic! I to przed podatkiem). Od tego czasu już nie płacę.”

Rzeczywistość świadczeń chorobowych z ZUS

Gregory Lason podzielił się swoimi doświadczeniami: „na małym zusie byłem i było to właśnie tak jak piszesz. U mnie zwolnienie dotyczyło 2 tyg więc kilka stówek”

Piotr Kruczkowski opisał jeszcze bardziej frustrującą sytuację: „Po narodzinach dziecka zgłosiłem jakiś tam urlop na 2 tygodnie i dostałem chyba 700zł po 3 miesiącach, ale w międzyczasie ZUS wszczął postępowanie czy pieniądze mi się należą. Przestałem płacić.”

Alternatywy – prywatne ubezpieczenia od utraty dochodu

Krzysiek Wesołowski zwrócił uwagę na kluczowy problem: „chorobowe bez podnoszenia podstaw

Zaciekawiła mnie rozmowa na wątku wśród programistów. Temat który zwrócił moją uwagę – Prywatne L4 dla programistów. Dowiemy się co wybierają praktycy.

W skrócie dyskusja pokazała że:
– Większość dostępnych polis to ubezpieczenia na ciężkie choroby z jednorazowymi wypłatami
– Istnieją jednak produkty z miesięcznymi wypłatami (Leadenhall)
– Koszty rodzinnych pakietów to 134-155 zł/mies
– Kluczowe jest rozróżnienie „niezdolność do zawodu” vs „niezdolność do pracy”
– Najpopularniejsze wybory to Aviva, Allianz, AXA

W grupie „Programista na swoim” Marcin zadał fundamentalne pytanie, które nurtuje wielu freelancerów:

„Czy na b2b kupujecie dla siebie jakieś prywatne ubezpieczenie zdrowotne, w razie 'w’? L4 a nawet jakieś gorsze historie, tak aby zabezpieczyć w pewnym stopniu rodzinę?”

To pytanie uruchomiło fascynującą dyskusję, która pokazuje zarówno dostępne rozwiązania, jak i typowe nieporozumienia dotyczące ubezpieczeń od utraty dochodu.

Pierwsze nieporozumienie – jednorazowe vs miesięczne świadczenia

Damian rozpoczął dyskusję od wyjaśnienia: „Są polisy na życie które w zależności od stawki miesięcznej zapewniają kasę w razie niezdolności do pracy lub twojej śmierci. Niestety nie ma czegoś takiego jak polisa chorobowa typu chorujesz rok a potem już nie.”

Dodał również szczegóły: „Jest wymieniona cała lista chorób za które przysługują pieniądze. Np po zachorowaniu na raka dostaniesz 200 000 jednorazowo zł. Oczywiście możesz więcej lub mniej dostać – zależy wszystko jaka składkę miesięczną wybierzesz. Nie ma czegoś takiego jak 'miesięczne’ chorobowe.”

Kacper sprecyzował zakres tego typu polis: „są na ciężkie choroby, pieniądze na leczenie.”

Kluczowe wyjaśnienie od eksperta

Paweł wskazał na konkretne rozwiązanie: „Jest – np. Leadenhall ubezpieczenie od utraty dochodu w następstwie nieszczęśliwych wypadków i chorób.”

Damian jednak miał wątpliwości: „Ale to nie jest miesięczna stawka jak na chorobowym na UoP, tylko jednorazowa kwota.”

W tym momencie pojawił się kluczowy komentarz od Mieszko, który rozwiał wszelkie wątpliwości: „Są ubezpieczenia od okresowej niezdolności do wykonywania zawodu. Co miesiąc można otrzymywać świadczenie zależne od tego, ile wcześniej zarabiałeś. Ostatnio opowiadałem o tym typie polis w podcaście.”

To bardzo ważne wyjaśnienie – pokazuje, że istnieją produkty oferujące regularne, miesięczne wypłaty, a nie tylko jednorazowe świadczenia.

--

Marcin Kowalik – praktyk pozyskiwania leadów ubezpieczeniowych, założyciel społeczności mistrzowie.online, autor książki „Jak sprzedawać ubezpieczenia. 100 historii agentów ubezpieczeniowych” na marcinkowalik.online oraz ekspert łączący pracodawców z kandydatami do pracy w branży ubezpieczeniowej na insurjobs.pl. Autor podcastów "Praca w ubezpieczeniach", "Marketing i sprzedaż dla agenta ubezpieczeniowego", "Ubezpieczenia po ludzku". Łączy osoby szukające ubezpieczeń na życie, ubezpieczeń od utraty dochodu ze sprawdzonymi doradcami ubezpieczeniowymi. Autor rankingów i porównań ubezpieczeń na życie, ubezpieczeń od utraty dochodu, programów CRM.