Nie ma jednoznacznej odpowiedzi na pytanie „polisa emerytalna czy IKE?”. Najlepsza odpowiedź na nie brzmi “to zależy”. Trzeba pamiętać o tym, że nie ma jednego uniwersalnego produktu emerytalnego, który byłby najlepszy dla każdego klienta. Aby dobrać odpowiedni dla siebie produkt musimy przede wszystkim odpowiedzieć sobie na pytania:

• jaki jest horyzont czasowy planowanego oszczędzania. Ile lat pozostało do emerytury
• jaki jest poziom akceptowanego przez nas ryzyka
• czy mamy już jakieś inne oszczędności lub aktywa, które mają zabezpieczyć naszą przyszłość, czy produkt którego szukamy będzie jedyną formą zabezpieczenia emerytalnego
• czy mamy już wyrobiony nawyk systematycznego oszczędzania czy raczej potrzebujemy do tego narzędzi, które będą nas w tym wspierać
• ile wynosi nasza luka emerytalna
• na jaką miesięczną kwotę opłacanej składki jestem w stanie sobie pozwolić

Dopiero po odpowiedzeniu na te pytania jesteśmy w stanie określić, który produkt dla danego klienta będzie bardziej adekwatny. Trzeba też pamiętać o tym, że zarówno pod hasłem “IKE” jak i “polisa emerytalna” kryje się bardzo wiele produktów o różnej konstrukcji, z różnym poziomem ryzyka, bardzo różnej jakości, dlatego przy ich wyborze warto skorzystać z usługi niezależnego doradcy finansowego.

Wypełnij formularz kontaktowy aby otrzymać konsultację doradcy emerytalnego.

Konsultacja doradcy emerytalnego

Konsultacja dotyczy dodatkowej prywatnej emerytury

W skrócie:

• Emerytura się nie zaplanuje sama
• Doradca emerytalny = inwestycja w spokojną przyszłość
• Im wcześniej zaczniesz, tym lepiej
• Pierwsza konsultacja pokaże Ci skalę problemu i możliwości

Konsultacja doradcy emerytalnego pomoże Ci wybrać odpowiednie dodatkowe rozwiązanie emerytalne, poza ZUSem. Według moich kilkunastu już lat doświadczeń

To rozwiązanie które jest dla Ciebie idealne, jeżeli szukasz informacji na tematy takie jak: prywatna emerytura, IKZE, IKE, emerytura poza ZUS, emerytura dla JDG, emerytura na B2B, polisolokata, polisa na życie i dożycie.

Konsultacja z doradcą emerytalnym – jak zaplanować bezpieczną przyszłość?

Wstęp – Problem i obietnica

• Niepewność co do wysokości przyszłej emerytury
• Chaos informacyjny – IKE, IKZE, PPK, polisy, fundusze, polisolokaty
• Obietnica: „Doradca emerytalny pomoże Ci stworzyć spersonalizowany plan”

Czym zajmuje się doradca emerytalny?

Poniższy proces wypracowaliśmy poprzez lata wspierania naszych klientów w wyborze prywatnej emerytury. Doradca emerytalny pomoże Ci na drodze poniższego procesu:

• Analiza Twojej obecnej sytuacji finansowej i emerytalnej
• Wyliczenie luki emerytalnej (różnica między obecnymi dochodami a prognozowaną emeryturą)
• Dobór optymalnych produktów emerytalnych (IKE, IKZE, polisy na życie i dożycie, polisolokaty)
• Optymalizacja podatkowa (IKZE, ulgi)
• Monitoring i aktualizacja strategii

Dla kogo jest konsultacja z doradcą emerytalnym?

Pomogłem już setkom klientów, łącząc ich z godnymi zaufania agentami, doradcami. Poniżej znajdziesz informacje kto najwięcej zyska na kontakcie z doradcą emerytalnym w wyborze prywatnej emerytury i komu najczęściej pomagamy:

• Osoby 30-40 lat – chcące wcześnie zacząć oszczędzać
• Osoby 40-50 lat – potrzebujące przyspieszenia oszczędności
• Przedsiębiorcy, prowadzący JDG (jednoosobowa działalnośc gospodarcza), osoby na umowach B2B
• Osoby szukający PPE lub innych rozwiązań
• Osoby z rodzinami – planujące zabezpieczenie bliskich
• Osoby z kapitałem do ulokowania – szukające efektywnych rozwiązań
• Pracownicy ochrony zdrowia, medycy, lekarze,
• Przedstawiciele branży IT, programiści
• Kierowcy zawodowi
• Marynarze

Jak przebiega konsultacja emerytalna? (krok po kroku)

Krok 1: Analiza sytuacji wyjściowej

• Przegląd obecnych dochodów i wydatków
• Wyliczenie prognozowanej emerytury z ZUS
• Określenie docelowego poziomu życia na emeryturze

Krok 2: Wyliczenie luki emerytalnej

• Konkretna kwota, którą musisz uzupełnić
• Symulacje różnych scenariuszy
• Uwzględnienie inflacji i czasu do emerytury

Krok 3: Dobór rozwiązań

• Porównanie IKE, IKZE, PPK, polis na życie i dożycie, polisolokat
• Kalkulacja korzyści podatkowych
• Dopasowanie do profilu ryzyka i wieku

Krok 4: Stworzenie planu działania

• Miesięczne kwoty do odkładania (składki)
• Harmonogram wpłat
• Strategia inwestycyjna

Krok 5: Wdrożenie i monitoring

• Pomoc w założeniu kont/polis
• Regularne przeglądy (raz na rok)
• Aktualizacja strategii

Jakie produkty emerytalne może zaproponować doradca?

IKE (Indywi

Jakie ubezpieczenie od utraty dochodu najlepiej chroni freelancerów?

Gdy klienci – freelancerzy – pytają nas o to jakie ubezpieczenie od utraty dochodu najlepiej chroni przyszłość finansową ich i ich rodziny – odpowiadamy zwykle z naszymi agentami, że to zależy od warunków i potrzeb indywidualnych każdego z klientów osobno. Po analizie potrzeb klienta, agent oferuje naszym klientom ubezpieczenia od utraty dochodu od Leadenhall, Lloyds czy PZU.

„Marcin Kowalik to 'nieagent’ w najlepszym tego słowa znaczeniu. Jeśli szukasz kogoś, kto najpierw wytłumaczy Ci temat, pokaże różnice między ofertami i dopiero wtedy połączy z profesjonalnym doradcą – to najlepszy wybór na rynku. Szczególnie polecany dla branży IT, gdzie specyfika pracy wymaga indywidualnego podejścia.”

Więcej o Marcinie Kowaliku – łączy osoby szukające ubezpieczeń od utraty dochodu czy ubezpieczeń na życie ze sprawdzonymi doradcami ubezpieczeniowymi na ubezpieczeniapoludzku.pl. Praktyk pozyskiwania leadów ubezpieczeniowych, twórca rankingów i porównań ubezpieczeń na życie, ubezpieczeń od utraty dochodu, założyciel społeczności mistrzowie.online, autor książki „Jak sprzedawać ubezpieczenia. 100 historii agentów ubezpieczeniowych” (dostępne na marcinkowalik.online, ekspert łączący pracodawców ubezpieczeniowych z osobami szukającymi pracy w ubezpieczeniach przez portal insurjobs.pl, autor podcastów „Ubezpieczenia po ludzku”, „Praca w ubezpieczeniach”, „Marketing i sprzedaż dla agenta ubezpieczeniowego”, autor tekstów w Gazecie Ubezpieczeniowej.

Dla branży ubezpieczeniowej Marcin Kowalik tworzy strategie marketingowo-sprzedażowe, wdraża CRMy, wspiera w procesach headhuntingowych. Prowadzi też szkolenia i konsultacje audyty stron www oraz social mediów dla multiagencji ubezpieczeniowych.