Changer de banque sans perdre l’ancienneté ou les avantages d’un placement, c’est possible… mais pas toujours. Le transfert de produits d’épargne permet de déplacer un contrat d’un établissement à un autre tout en conservant son historique. Une opération utile pour réduire les frais, profiter d’un meilleur service ou accéder à une offre plus performante. Mais encore faut-il savoir quels produits sont réellement transférables : PEA et PER, oui ; assurance‑vie, très partiellement ; livrets réglementés, non. À cela s’ajoutent des frais parfois élevés et des délais pouvant s’étirer bien au-delà des normes prévues. Bref, un outil précieux pour optimiser son épargne, mais qui nécessite de bien mesurer ses contraintes avant de se lancer. Toutes les explications avec Arnaud Lelong, journaliste patrimoine chez Boursorama.
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Crise politique, dette publique record, loi Sapin 2 : dans ce contexte, l’assurance-vie luxembourgeoise attire les épargnants en quête de sécurité. Son fameux triangle luxembourgeois garantit la séparation des fonds, et le super privilège assure une priorité de remboursement en cas de faillite. Sans plafond de garantie, elle séduit les gros patrimoines et propose une gestion sur mesure dès 125 000 €, avec accès à des fonds variés et multi-devises. Mais attention : elle n’échapperait pas totalement aux blocages en cas de crise, et ses fonds en euros sont moins performants qu’en France. Découvrez ses vrais avantages, ses limites et pourquoi elle pourrait être un outil stratégique pour diversifier votre patrimoine. Explications avec Arnaud Lelong, journaliste patrimoine chez Boursorama.

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Le Plan d’Épargne Retraite (PER), créé par la loi Pacte, offre un levier fiscal puissant : la déduction des versements volontaires du revenu imposable. Ce mécanisme repose sur un plafond annuel, indiqué sur votre avis d’imposition, qui varie selon vos revenus et votre statut. Pour un salarié, il correspond à 10 % des revenus professionnels, plafonné à 37 094 € en 2025 ; pour un travailleur non salarié, il peut atteindre 87 135 €. Autre atout : les plafonds non utilisés sont reportables sur trois ans (bientôt cinq ans), consommés par ordre chronologique, et peuvent être mutualisés entre conjoints mariés ou pacsés. Cette souplesse permet d’optimiser votre fiscalité, mais attention : les versements au-delà du plafond ne donnent droit à aucune déduction. Dans un contexte où le PER reste au cœur des débats budgétaires, ces règles sont essentielles pour tirer le meilleur parti de ce dispositif. Explications avec Arnaud Lelong, journaliste patrimoine chez Boursorama.

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Déduction, réduction, crédit d’impôt : trois leviers pour alléger votre fiscalité, mais chacun fonctionne différemment. La déduction diminue votre revenu imposable avant calcul de l’impôt (frais professionnels, pensions, versements sur un PER). La réduction s’applique après calcul et réduit directement l’impôt dû, via des dispositifs comme l’investissement locatif, les dons ou les fonds PME. Le crédit d’impôt, lui, offre un avantage supplémentaire : il est remboursable si vous n’êtes pas imposable. Ces mécanismes, encadrés par des plafonds (10 000 € pour la plupart des niches, 18 000 € pour certaines), permettent d’optimiser votre impôt en fonction de votre taux marginal : déductions pour hauts revenus, réductions pour tranches intermédiaires, crédits pour tous. L’essentiel ? Trouver le bon équilibre sans viser le « zéro impôt », car trop d’optimisation attire l’attention de l’administration fiscale. On fait le point avec Arnaud Lelong, journaliste patrimoine chez Boursorama.

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À la retraite, vos revenus chutent en moyenne de moitié. Pour compenser, deux produits phares s’imposent : l’assurance-vie, championne de la souplesse et de la fiscalité douce, et le PER, star de la défiscalisation. L’assurance-vie permet des retraits libres et une transmission avantageuse, tandis que le PER offre un puissant levier fiscal mais reste un produit « tunnel » jusqu’à la retraite. Frais, flexibilité, fiscalité… Chaque solution a ses forces et ses limites. Et si la meilleure stratégie consistait à les combiner ? Découvrez comment optimiser votre épargne pour préparer sereinement votre avenir. Explications d’Arnaud Lelong, journaliste patrimoine chez Boursorama.

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Diversifier son assurance-vie, c’est bien. La piloter intelligemment, c’est mieux. Une fois votre contrat souscrit et vos premiers versements effectués, vient le moment de choisir comment répartir votre épargne entre les différents supports disponibles. Pour vous aider à optimiser cette allocation, plusieurs options de gestion automatique sont intégrées dans les contrats. L’investissement progressif permet de lisser les entrées sur les marchés en fractionnant les versements, évitant ainsi les aléas du « market timing ». La sécurisation des plus-values, elle, protège vos gains en les transférant vers le fonds en euros dès qu’un seuil de performance est atteint. À l’inverse, la dynamisation des plus-values vise à booster votre rendement en réinvestissant les intérêts du fonds en euros vers des unités de compte plus dynamiques. Ces options, simples à activer et à suspendre, offrent une vraie souplesse dans la gestion de votre contrat. Attention toutefois aux frais : si l’investissement progressif est souvent gratuit, les autres options peuvent être facturées selon des modalités variables selon les assureurs. Les contrats en ligne restent les plus compétitifs sur ce point. En somme, ces outils permettent de mieux piloter votre épargne sans y consacrer trop de temps, tout en adaptant votre stratégie aux conditions de marché. Tour d’horizon avec Arnaud Lelong, journaliste patrimoine chez Boursorama.

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Accessible, souple et adaptée à tous les profils, l’assurance-vie a plus d’un atout dans sa manche. On peut s’y lancer avec de petits montants, surtout via les contrats en ligne, performants et sans frais d’entrée. Elle offre une large palette de supports, du plus sécurisé au plus dynamique, et permet même aux novices de déléguer la gestion grâce à des mandats pilotés. En somme, un placement modulable, efficace et à la portée de tous. Explications avec Arnaud Lelong, journaliste patrimoine chez Boursorama.

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L’assurance-vie, placement préféré des Français, n’a pourtant pas livré tous ses secrets. Avec près de 2000 milliards d’euros d’encours et représentant 40 % du patrimoine financier des ménages, elle séduit par sa souplesse et ses avantages fiscaux. Mais derrière cet engouement se cachent de nombreuses idées reçues qui brouillent la compréhension du produit. Non, l’assurance-vie n’est pas bloquée pendant huit ans : les retraits sont possibles à tout moment, même si la fiscalité devient plus avantageuse après ce délai. Non, il n’est pas interdit d’en détenir plusieurs, ni de continuer à y investir après 70 ans, malgré des règles fiscales différentes. Autre confusion fréquente : la clause bénéficiaire, souvent perçue comme figée, peut en réalité être modifiée tant que le bénéficiaire n’a pas accepté le contrat. Enfin, l’idée selon laquelle l’assurance-vie ne rapporterait rien est à nuancer : entre fonds euros sécurisés et unités de compte plus risquées, les rendements varient selon les supports et les années. Tour d’horizon des cinq idées fausses les plus tenaces sur ce placement incontournable avec Arnaud Lelong, journaliste patrimoine chez Boursorama.

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